Ce se întâmplă cu polița ta când asigurătorul intră în faliment

Polița RCA nu dispare în ziua în care asigurătorul intră în faliment. Rămâne valabilă până la prima dintre trei date: expirarea scrisă pe ea, denunțarea făcută de tine sau 90 de zile de la hotărârea instanței care deschide falimentul. Daunele pe care asigurătorul nu le mai plătește le preia Fondul de Garantare a Asiguraților (FGA), care, pentru falimentele deschise de acum încolo, plătește păgubiților RCA până la limita de răspundere a poliței, iar la celelalte asigurări până la 500.000 de lei pe creanță.

Mai jos sunt cele patru falimente din ultimii ani, din documentele FGA și ASF, și pașii tăi, după cum ești asigurat sau păgubit.

Patru falimente în opt ani

Între 2015 și 2023, patru asigurători care vindeau RCA în România au ajuns în faliment: Astra, Carpatica Asig, City Insurance și Euroins. De fiecare dată au fost două momente distincte. Întâi ASF retrage autorizația și constată insolvența; din acea zi asigurătorul nu mai poate vinde polițe noi. Apoi, după câteva luni, tribunalul deschide falimentul.

Datele vin din lista de societăți în insolvență a FGA, din ghidurile și anunțurile FGA pentru fiecare asigurător.

Plafonul s-a schimbat pe parcurs: la Astra și Carpatica era de 450.000 de lei pe creditor, oricâte polițe avea omul; de la City încoace e de 500.000 de lei pe fiecare creanță. Durata polițelor s-a scurtat: la Astra și Carpatica erau valabile până la expirare, iar la City și Euroins au încetat automat la 90 de zile după deschiderea falimentului (art. 262 din Legea 85/2014). La Euroins, termenul a fost prelungit cu încă 90 de zile prin OUG 71/2023. Iar termenul pentru cererile de plată a fost scurt și ușor de ratat: 90 de zile de la data la care falimentul a rămas definitiv, sub sancțiunea pierderii dreptului.

Ce face Fondul de Garantare a Asiguraților

FGA plătește, din banii strânși de la toți asigurătorii, despăgubirile și primele pe care asigurătorul falit nu le mai poate plăti. Regulile sunt în Legea 213/2015, iar cea mai mare schimbare de după Euroins a venit prin Legea 202/2025, în vigoare din 6 decembrie 2025:

• Plafonul pentru RCA a crescut. Pentru păgubiții RCA, FGA plătește acum până la limita de răspundere a asigurătorului (art. 15 alin. 5-6), adică limitele poliței RCA. Azi, minimul legal din Legea 132/2017 e de 6.434.740 lei pentru pagube materiale și 31.926.210 lei pentru vătămări și decese, pe accident. Înainte, și o victimă cu vătămări grave primea de la FGA cel mult 500.000 de lei, iar restul îl putea cere doar din averea asigurătorului falit.
• Pentru celelalte asigurări, CASCO, locuință facultativă sau sănătate, plafonul rămâne de 500.000 de lei pentru fiecare creanță (art. 15 alin. 2).
• Termene pentru RCA. FGA decide în 3 luni de la primirea cererii de plată și plătește în cel mult 3 luni după ce ți-a comunicat decizia sau după ce ai acceptat oferta. Dacă întârzie, datorează dobândă penalizatoare (art. 15 alin. 8-11).
• Termenul de 90 de zile a dispărut din lege. Textul consolidat nu mai conține obligația de a depune cererea de plată în 90 de zile de la falimentul definitiv. Așa înțelegem noi textul; oricum, FGA soluționează cererile în ordinea înregistrării, deci nu are rost să amâni.

Atenție la un detaliu din aceeași lege: falimentele deschise înainte de 6 decembrie 2025, deci și City și Euroins, rămân pe regulile vechi (art. III din Legea 202/2025). În lectura noastră, cine a ratat atunci termenul de 90 de zile nu îl recuperează acum.

FGA poate începe plățile la 60 de zile după publicarea deciziei ASF în Monitorul Oficial. La City Insurance, decizia a apărut pe 27 septembrie 2021, iar primele plăți au plecat pe 29 noiembrie 2021. În total, FGA raportează pe site 4,76 miliarde de lei plătiți pentru toți asigurătorii falimentați.

Ce faci cu polița RCA în ziua în care se anunță falimentul

Ai două variante legale, iar alegerea depinde mai ales de cât mai are polița până la expirare.

1. O păstrezi până încetează. Rămâne valabilă până la expirare, denunțare sau 90 de zile de la deschiderea falimentului. La un control în trafic e o poliță valabilă. Dacă lovești pe cineva în perioada asta, păgubitul își cere banii de la FGA.
2. O denunți și îți iei alt RCA. Trimiți denunțarea asigurătorului (după deschiderea falimentului, lichidatorului) și depui apoi la FGA cererea de restituire a primei, cu dovada denunțării. Potrivit ghidurilor FGA, denunțarea produce efecte după 20 de zile, iar pentru acele zile nu primești nimic înapoi. După Legea 202/2025, cererile de restituire a primei se analizează cu prioritate (art. 15 alin. 1^1 din Legea 213/2015), iar regula se aplică și cererilor încă nesoluționate de la falimentele deschise înainte de lege (art. VI din Legea 202/2025).

Oricare ar fi varianta, ține minte data de sfârșit. La Euroins, ASF a anunțat că polițele nu mai sunt valabile din 8 decembrie 2023 și că șoferii trebuie să încheie RCA nou. Norma ASF 20/2017 permite ca un RCA să înceapă la cel mult 60 de zile după emitere, așa că poți cumpăra polița nouă din timp, cu începerea chiar din ziua următoare celei în care se termină cea veche. Verifică apoi că noua poliță apare în baza de date, pe pagina de verificare RCA.

Dacă ai și CASCO la asigurătorul falit, regula e aceeași: e valabilă până la expirare, denunțare sau cele 90 de zile, iar daunele le preia FGA, până la 500.000 de lei pe creanță. Pentru PAD, polița obligatorie de locuință, daunele sunt preluate de PAID, pool-ul care administrează sistemul, din fondurile lui, după cum scrie în ghidurile FGA pentru Astra și City.

Daunele în curs: cine le mai plătește

Dosarele deschise la asigurător nu se pierd: în cel mult 30 de zile de la publicarea deciziei ASF, asigurătorul le predă FGA, împreună cu contractele (art. 12^2 din Legea 213/2015).

Ghidurile FGA insistă pe un punct: deschiderea dosarului de daună și cererea de plată sunt două cereri separate. Dacă ai fost lovit de un șofer asigurat la un asigurător falit, ai de făcut:

1. Constatarea amiabilă sau, dacă sunt mai mult de două mașini ori răniți, poliția.
2. Cererea de deschidere a dosarului de daună, trimisă la FGA (formularul e pe fgaromania.ro și se poate completa online).
3. Constatarea pagubei, cu inspectorul FGA sau cu cel mandatat de FGA.
4. Cererea de plată, prin care ceri suma. Fără ea, FGA nu plătește, chiar dacă dosarul e aprobat.

Dacă aveai deja un dosar aprobat la asigurător, dar banii nu au venit, dosarul trece la FGA, care îl reanalizează. Și în cazul ăsta trebuie depusă cererea de plată. Dacă FGA îți cere acte în plus, ai 30 de zile să le trimiți. Plata vine în cont bancar sau, pentru sume de până la 5.000 de lei, și prin mandat poștal, potrivit ghidului FGA pentru Euroins. Dacă nu ești de acord cu decizia FGA, o poți contesta în instanță în 30 de zile de la comunicare.

Dacă ai CASCO la un asigurător solvabil, de cele mai multe ori e mai rapid să repari mașina din CASCO. Pașii generali după un accident sunt și pe pagina noastră de ajutor la daune.

Cum te uiți la un asigurător înainte să-l alegi

Nu poți prevedea un faliment, dar câteva verificări publice spun mult.

• Unde e autorizat. În registrul ASF vezi dacă asigurătorul e românesc sau dintr-un alt stat UE. Diferența contează. La un asigurător din altă țară, păgubiții RCA din România sunt tot protejați, dar FGA poate primi cereri abia după ce falimentul din țara lui a fost publicat în Jurnalul Oficial al UE (art. 12^1 alin. 3). Pentru CASCO sau locuință cumpărate de la un asigurător UE care vinde în România fără sucursală, Legea 213/2015 nu prevede protecția FGA; așa înțelegem noi art. 2.
• Raportul de solvabilitate. Fiecare asigurător publică anual un raport privind solvabilitatea și situația financiară (Legea 237/2015, art. 39). În el apare cât din capitalul de solvabilitate cerut are acoperit. La City Insurance, ASF a retras autorizația pentru că societatea nu a dovedit că poate acoperi cu fonduri proprii cerința de capital de solvabilitate și pe cea de capital minim. Euroins nu mai avea, la 30 iunie 2022, fonduri eligibile pentru cerința de solvabilitate.
• Comunicatele ASF. Înainte de retragerea autorizației vin de obicei sancțiuni publice, planuri de redresare, restricții. La retragerea autorizației Euroins, ASF a arătat că între februarie 2020 și ianuarie 2023 aplicase societății 26 de sancțiuni, cu amenzi de peste 16 milioane de lei.

Un caz de urmărit: DallBogg, asigurător bulgar care vindea RCA în România fără sucursală și avea, după ASF, 2,7% din polițele RCA valabile în iunie 2025. ASF i-a interzis polițele noi de la 1 octombrie 2025, iar autoritatea din Bulgaria i-a retras licența pe 9 iunie 2026. Retragerea licenței nu e faliment: potrivit FGA, polițele RCA DallBogg rămân valabile până la expirare sau până când o instanță bulgară deschide falimentul, iar FGA primește cereri abia după publicarea acelei decizii în Jurnalul Oficial al UE. Până la 27 septembrie 2026, FGA nu anunțase așa ceva.

Pe pagina despre asivo găsești prin cine se emit polițele comparate la noi și cum verifici intermediarul în registrul ASF.

Dacă asigurătorul tău RCA a intrat într-o astfel de procedură și ai nevoie de o poliță nouă de la o anumită dată, compară ofertele RCA și pune ca dată de început ziua de după încetarea poliței vechi.