Clasa bonus-malus: cum o afli și ce se întâmplă cu ea după o daună

Clasa bonus-malus este un coeficient pus peste tariful asigurătorului: în clasa B8 plătești 50% din tarif, în M8 plătești 180%. Toată lumea pornește din B0. Fiecare daună plătită din RCA-ul tău te coboară două clase, iar un an fără daune te urcă, în practică, o clasă. Clasa ta o vezi gratuit în aplicația AIDA.info a BAAR.

Mai jos sunt coeficienții din normă, cum îți vezi clasa și un calcul pe 12 ani care arată cât te costă, de fapt, o daună mică.

Ce înseamnă B0-B8 și M1-M8

Clasele sunt stabilite de Norma ASF 20/2017. Sunt 17: clasa de pornire B0, opt clase de bonus și opt de malus. Coeficientul din dreptul fiecăreia se aplică la tariful asigurătorului din ziua în care semnezi contractul. Tabelul e și pe pagina noastră despre clasele bonus-malus.

Treptele nu sunt egale, și asta contează. Între B0 și B5 câștigi 5 puncte pe an. Ultimele trei clase de bonus valorează 5, 10 și 10 puncte, deci B8 e la 25 de puncte distanță de B5, nu la 15. Pe partea de malus, saltul din M5 în M6 e de 15 puncte, iar din M6 în M7 doar de 5.

Un lucru pe care norma nu îl spune: câte clase urci după un an fără daune. Textul vorbește doar despre "un bonus". Regula de o clasă pe an vine din practica asigurătorilor (Groupama, de exemplu, o scrie explicit în informarea despre certificatul de daune) și e cea pe care o vezi aplicată pe oferte.

Unde îți vezi clasa

Ai două variante oficiale, amândouă de la BAAR, biroul care ține baza de date a polițelor RCA.

1. Aplicația AIDA.info. Îți faci cont cu o poză a buletinului, cu permisul sau talonul și cu un video scurt al feței. Apoi ceri certificatul privind istoricul daunelor. E gratuit, vine în format digital, verificabil printr-un cod de securitate, și îl poți cere o dată la 30 de zile (mai des doar dacă ți s-a schimbat istoricul).
2. Certificat pe hârtie. Îl ceri pe email la certificat@aida.info.ro, prin poștă sau la sediul BAAR și îl primești prin curier, cu plata la livrare. BAAR sau asigurătorul au 15 zile să îl emită.

Certificatul arată polițele din ultimii 5 ani, clasa bonus-malus, datele daunelor și datele la care au fost plătite. Verificarea publică de pe aida.info.ro, cea după numărul de înmatriculare, nu îți arată clasa, doar dacă polița e valabilă.

Pentru o poliță nouă nu trebuie să aduci nimic. Asigurătorul citește clasa din baza BAAR când îți calculează prețul. De aceea, pe asivo, estimarea de preț nu îți cere CNP-ul, dar oferta fermă da: fără CNP, asigurătorul nu are de unde să îți afle clasa.

Un șofer pe 6 ani: clasa și prețul, an de an

Să luăm un șofer care își face primul RCA la 1.000 de lei în B0. Nu are daune în primii doi ani. În anul 3 lovește o mașină la semafor, iar dauna se plătește în același an. Apoi nu mai are nimic. Presupunem că tariful asigurătorului rămâne același, ca să se vadă doar efectul clasei.

Prima din anul 3 nu se schimbă, deși accidentul a avut loc atunci. Clasa pentru un contract se stabilește după daunele plătite în anul calendaristic dinaintea lui, deci efectul vine abia la contractul următor.

Pe cei 6 ani, șoferul plătește 5.700 de lei. Fără daună ar fi urcat din B0 până în B5 și ar fi plătit 5.250 de lei. Dauna l-a costat, până aici, 450 de lei.

Calculul nu se oprește în anul 6. Rămâi cu două clase în urmă până când ajungi în B8, unde nu mai ai cum să urci. Am dus socoteala mai departe: fără daună, șoferul ajunge în B8 în anul 9; cu dauna, abia în anul 12. Pe cei 12 ani, diferența adunată e de 1.350 de lei, adică o primă și o treime din prima de pornire. La o primă de pornire de 2.000 de lei, aceeași daună costă 2.700 de lei.

De aici vine o întrebare practică. Dacă ai lovit ușor pe cineva și paguba e de 800 de lei, merită să o plătească asigurarea? Legea 132/2017 permite ca, dacă prevede contractul, să dai tu înapoi asigurătorului suma plătită păgubitului și să îți păstrezi clasa. Asta se numește răscumpărare. Pentru o pagubă mai mică decât costul calculat mai sus, de obicei iese mai ieftin. Întreabă asigurătorul dacă polița ta o permite înainte să decizi.

Ce se întâmplă după o daună plătită din RCA-ul tău

• Cobori două clase pentru fiecare daună. Două daune plătite în același an înseamnă patru clase mai jos.
• Contează data plății, nu a accidentului. Un accident din decembrie plătit în ianuarie îți schimbă clasa cu un an mai târziu.
• Contează doar daunele în care ai fost vinovat, total sau parțial. Dacă mașina ți-a fost furată și folosită fără acordul tău, iar furtul e declarat în scris la poliție, clasa nu se schimbă.
• Daunele din CASCO-ul tău nu contează. Bonus-malus-ul se calculează doar din daunele RCA înregistrate în baza BAAR.
• Decontarea directă nu îl penalizează pe păgubit. Dacă altcineva te-a lovit și ți-ai reparat mașina prin decontare directă, malusul îl primește vinovatul, nu tu.

Clasa e a ta, nu a mașinii

Clasa se leagă de CNP, sau de CUI la firme. Pentru o persoană fizică, aceeași clasă se aplică la toate mașinile pe care le asigură, și nu o poate muta manual de pe o mașină pe alta. Firmele au clasă separată pe fiecare mașină. Când vând o mașină sau o radiază, pot cere în scris ca clasa ei să treacă pe una cumpărată în loc.

Când schimbi asigurătorul, nu trebuie să faci nimic: istoricul e în aceeași bază de date pentru toți, inclusiv pentru asigurătorii din alte țări UE care vând RCA în România. Din 2025, certificatele de daune emise în alte state UE trebuie tratate la fel ca cele românești, deci și istoricul adus din străinătate contează.

Pauze fără RCA și clase greșite

Norma nu spune ce clasă primești după o perioadă fără RCA. Știm două lucruri. Baza BAAR și certificatul acoperă ultimii 5 ani. Și, de la modificarea Legii 132/2017 din 2025, fiecare asigurător trebuie să publice cum folosește certificatul de daune. Dacă ai avut o pauză, uită-te ce clasă ți s-a aplicat pe oferta primită și compar-o cu certificatul.

Dacă ai o clasă greșită, pașii sunt aceștia:

1. Ceri certificatul privind istoricul daunelor din AIDA.info. E dovada ta.
2. Scrii asigurătorului care ți-a emis polița. BAAR nu poate modifica datele din bază; răspunderea e a celui care a raportat contractul.
3. Dacă baza nu poate fi consultată sau nu se potrivește cu actele tale, asigurătorul îți poate stabili clasa pe baza documentelor pe care i le dai.
4. Dacă nu primești răspuns sau nu ești de acord, depui o petiție la ASF sau apelezi la SAL-Fin, entitatea de soluționare alternativă a litigiilor. Pe pagina de petiții găsești cum ne scrii și nouă, dacă polița e luată prin asivo.

Ce s-ar putea schimba

Potrivit informațiilor apărute în presă, ASF discută de la începutul lui 2026 un sistem nou, cu 14 clase de bonus și 12 de malus, penalizare mai mare pentru daunele cu victime și pornire din B2 pentru șoferii cu permis de cel puțin 3 ani. Până la 27 septembrie 2026 regulile noi nu fuseseră adoptate, așa că tot ce e mai sus se aplică acum. Când se schimbă, actualizăm articolul și calculul.

Dacă vrei să vezi ce înseamnă clasa ta în lei, calculează o estimare RCA și apoi cere oferta fermă: acolo apare prețul cu clasa ta reală.